1、主動配合金融機構履行客戶身份識別義務

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等內容；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。除核對身份證件外，金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯網核查居民身份證信息。在與客戶的業務關系存續期間，金融機構還會持續履行客戶身份識別義務。金融機構會持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息?？蛻粼诮鹑跇I務關系存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期，客戶應當及時更新身份信息，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

2、不要出租出借自己的身份證件

出租出借自己的身份證件，可能會產生以下后果：

（1）他人借用您的名義從事非法活動；

（2）可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

（3）可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；

（4）您的誠信狀況受到合理懷疑；

（5）因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。

案例：2007年，上海市虹口區人民法院對“潘某等人洗錢案”一審宣判，判決潘某等4人犯洗錢罪。潘某為了替境外“阿元”清洗從網上銀行詐騙的錢款，收集了其他許多人的身份證，并在銀行辦理了大量銀行卡，用于犯罪需要的轉賬、匯款和提現。這些身份證實際上成了犯罪嫌疑人洗錢犯罪的工具。

在很多洗錢案例被偵破后，警方都發現洗錢犯罪分子往往利用其親屬、朋友或者其他人的身份證件開立多個銀行賬戶或者辦理多張銀行卡，用來完成復雜的轉賬、匯款或提現，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。

3、不要出租出借自己的賬戶

2015年7月12日，證監會《關于清理整頓違法從事證券業務活動的意見》指出，“證券投資者應當按照法律法規和中國證監會的有關規定，嚴格遵守證券賬戶實名制要求開立證券賬戶。任何機構和個人不得出借自己的證券賬戶，不得借用他人證券賬戶買賣證券?！?/span>

金融賬戶不僅是您進行金融交易的載體，也是國家進行反洗錢資金監測和調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對您合法權益的保護，又是守法公民應盡的義務。

案例：3月14日，證監會通報廈門北八道集團涉嫌操縱次新股包括張家港行、江陰銀行、和勝股份等，操縱期間累計獲利9.45億元。證監會將對北八道集團作出沒一罰五的頂格處罰，罰沒款總計約56.7億多元，這也成為證監會行政處罰歷史上開出的最高額的罰單。2017年2月至3月期間，北八道集團及其實際控制人組建、控制一個分工明確的操盤團隊，通過多個資金中介籌集數十億資金，利用300多個證券賬戶，采用頻繁對倒成交、盤中拉抬股價、快速封漲停等異常交易手法，連續炒作多只次新股，涉嫌操縱市場。

北八道集團利用其資金、持股優勢前期瘋狂買入股票，吸引了大量市場目光，普通投資者誤以為股票有利好消息，便跟風進入。待北八道利用完股票后，轉手便拋出股票。導致股價劇烈波動，賺足了股民眼球。而在北八道狂拋股票的階段又連續多日跌停，那些跟風買入，尤其是買在股價高點的投資者還來不及高興，就虧得血本無歸。

如果操縱主體只用自己的一個或幾個賬戶交易操縱，交易所實時監控系統一眼就能識別，馬上能發現并鎖定操縱主體，使其此后的操縱行為難以為繼。正因為有配資中介提供的大量人頭賬戶，才使得要發現并鎖定操縱主體，需要大量的排查工作，等到鎖定操縱主體，其操縱行為也或已結束，對散戶的傷害成為既定事實。

因此，出借個人賬戶被不法分子利用，不僅僅會成為不法分子實施犯罪行為的工具，也可能使出借人被監管機關關注調查，甚至可能構成犯罪。

4、不要用自己的賬戶替他人提現

提取現金是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人銀行賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利。當然，也有人利用自己的賬戶為他人提現進行詐騙，甚至攜款潛逃。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，個人銀行賬戶將忠實地記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

案例：2007年5月，浙江紹興個體工商戶盧某通過關系找到王某，約定由王某為其提取現金2300萬元，事成后向王某支付2‰的手續費。王某通過杭州市某會計師事務所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現金。但在扣除約定的手續費及返還盧某部分資金后，截留了其中的523萬元。此后，王某頻繁轉移、揮霍贓款，隨后攜款潛逃。王某攜款失蹤之后，盧某找到王某的朋友李某，請求李某找到王某并追回被騙款，并答應向李某支付50萬元作為報酬。但是，李某卻與王某合謀，在明知王某手中的巨款為詐騙所得的情況下，通過本人及他人賬戶協助王某從杭州某銀行提現299萬元，并將其中的200萬元轉存至王某女友的銀行卡上。同時李某又虛構了其在向王某追討資金時被打傷的事實，向盧某騙得人民幣3萬元。2008年5月8日，紹興市中級人民法院認定被告人王某犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；認定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所有罪、判處有期5年，并處罰金11萬元。

5、為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙

即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的交易信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，不僅可能增加您的交易費用，降低您的效率，還可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑。

案例：2007年6月，上海市某銀行工作人員在整理客戶企業銀行回單時發現某信息技術有限公司回單特別多，款項用途為差旅費，每筆款項均為4.99萬元，具有明顯的逃避監管的意圖，于是向人民銀行提交了可疑交易報告。經過人民銀行和警方的調查，該公司利用我國對軟件行業的優惠政策，虛開增值稅發票3072張，騙取出口退稅約2900萬元。為了逃避銀行的大額交易監測，該公司將騙稅所得進行拆分，并以差旅費的名義進行轉移，結果聰明反被聰明誤，拆分交易的手法露出了馬腳，最終被抓獲歸案。

6、選擇安全可靠的金融機構

金融機構為客戶提供融資、資產管理、財富增值和保值等服務。金融機構接受監管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。

一些金融信息服務、財富管理、投資理財等機構通過網絡渠道或對外開設門店方式，發行名目繁多的“理財產品”“理財計劃”等，虛假宣傳與銀行存在各種合作關系，以高收益誤導投資者，引誘投資者落入非法集資的陷阱。

一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。

案例：2015年12月8日，新華社發布消息，北京某公司運營的“e租寶”平臺以及關聯公司在開展互聯網金融理財業務過程中，涉嫌違法經營活動，非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市。其中，“e租寶”平臺實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批準逮捕。

“e租寶”以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設的資金池；資金運用上，除了一部分吸取的資金用于還本付息外，相當一部分被用于公司高管的揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。

7、支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益

（1）辦理業務時，請您帶好身份證件

有效身份證明文件是證明個人真實身份的基本憑據。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及任何方式與金融機構建立業務關系時，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

（2）他人替您辦理業務，請出示他（她）和您的身份證件

金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業務時，需要對代理關系進行合理的確認。

（3）身份證件到期更換的，請及時通知金融機構進行更新

金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務，對于身份證件已過有效期的，金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構可中止辦理業務。

8、舉報洗錢活動，維護社會公平正義

為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

舉報電話是010-88092000；

舉報信箱是北京西城區金融大街35號，32-124信箱，接收單位是中國反洗錢監測分析中心，郵政編碼：100032；

舉報傳真電話：010-88091999；

電子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；

舉報網址：www.camlmac.gov.cn。

所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。